「新NISAってよく聞くけど、結局どうやって始めるの？」
そんなふうに思ってる人、多いんじゃないでしょうか。
新NISAは2024年からスタートした制度で、投資の利益が非課税になるのが最大のメリットです。ただ仕組みが少し複雑に見えるので、最初の一歩が踏み出せない人も多いはず。
この記事では、新NISAの基本的な仕組み・始め方をわかりやすくまとめつつ、実際に私が毎月4万円積み立ててみて感じたリアルな体験談も紹介します。
「制度の概要を知りたい人」「実際の生活にどう影響するのか知りたい人」どちらにも役立つ内容にしたので、ぜひ最後まで読んでみてください。
新NISAとは？
新NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託で利益が出ると
約20％の税金がかかりますが、新NISAを使えばその税金がかかりません。2024年からスタート
した新制度で、国が「将来の資産形成を応援する仕組み」として導入しました。非課税のメリット
があるため、資産を効率的に増やしたい人に注目されています。
新NISAの仕組み
新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つで構成されています。
● つみたて投資枠は、投資信託などを毎月コツコツ積み立てるための枠です。年間120万
円まで利用でき、月1,000円から始められるので初心者でも安心です。
● 成長投資枠は、株式やETFなど幅広い商品に投資できる枠です。年間240万円まで利用
でき、余裕資金でリターンを狙いたい人向けです。
この2つを合わせると年間360万円まで投資でき、非課税で持てる総額は1,800万円。非課税期
間も無期限となり、旧NISAよりも使いやすくなっています。
株式？やETF？ってなに？
成長投資枠では「株式」や「ETF」っていう商品に投資できるんだけど、最初は私も意味わからなかった。
株式は簡単に言うと「会社の一部を買う」みたいな感じ。任天堂の株を買えば、ちょっとだけ任天堂のオーナーになれる。
ETFは「いろんな株をまとめてパックにしたやつ」。たとえば日経平均225って聞いたことあると思うけど、日本を代表する225社の株をまとめて1つにした商品がETF。
正直俺も最初はチンプンカンプンだったけど、「株＝会社個別」「ETF＝株の詰め合わせ」くらいの理解で十分始められると思う。
新NISAの始め方
新NISAを始めるには、まず証券会社で口座を作る必要があります。
俺も最初は「銀行口座だけじゃダメなの？」と思ったけど、NISA専用の口座を証券会社で開設するんです。
ざっくり流れはこんな感じ
- ネット証券（SBI証券や楽天証券など）に申し込み
- ↑証券は手数料が低いのでおすすめです。ちなみにじぶんはマネックス証券です
- マイナンバーカードと本人確認書類（免許証など）をアップロード
- 審査が終わると1〜2週間で口座開設完了
書類は全部ネットで完結するから、思ったよりラクでした。
初心者が最初にやるべきステップ
私の経験からすると、初心者が最初にやるべきことはこの3つです
- 証券口座を開設する（とりあえずSBIか楽天あたり）
- つみたて投資枠で、投資信託を月1,000円とか少額でスタート
- 積み立てを放置しながら、少しずつ投資の仕組みに慣れる
いきなり毎月数万円入れると生活が一気にキツくなるので、最初は「お試し感覚」で小さく始めるのがおすすめ。私は今、月4万円やってるけど、最初はもっと少額からでよかったなと思ってます。
実際に始めてみた体験談
- 毎月4万円積み立てて感じたリアルな生活
私はは2年前から新NISAをやってて、毎月4万円を積み立ててる。
正直、生活はちょっとカツカツになるけど「未来の自分に仕送りしてる」って思えば続けられる。
- 「未来の自分に仕送りしてる」感覚
外食は減ったし、自炊が増えた。でもそれで体調も良くなったし、無駄遣いも減った。
「今は我慢して、未来の自分を楽にする」って感覚でやってる。
- やってみて思ったこと（後悔ポイント）
始めてみて思ったのは、「もっと早くやっておけばよかった」ってこと。
一年目から意外と余裕はあったのに、深く考えずにお金を使ってしまってた。
今思えば、20代のうちから少額でも積み立てていれば…と正直後悔してる。
まとめ
新NISAは仕組みさえ理解すれば始め方はシンプル。
まずは少額でスタートして、慣れてきたら積立額を増やせばいい。
実際にやってみると生活は多少変わるけど、それ以上に「未来の安心感」が手に入る。
投資は自己責任だけど、私は「早めに始めてよかった」と心から思ってる。
※ちなみに、毎月4万積み立て続けてると生活はかなり圧迫される。
それがきっかけで副業も始めたんだけど、それはまた次の記事で。
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